Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

Залоговые (ипотечные) кредиты имеют ряд принципиальных отличий от стандартных потребительских кредитов, займов, и кредитных карт. С одной стороны кредит оформленный под залог недвижимости дает возможность получить крупную сумму денег под низкий процент и на длительный срок, но при этом он несет в себе ряд дополнительных рисков.
Давайте разберемся в том, какие плюсы дает залоговое кредитование, и какие есть в нем минусы.

Как видно из данной таблички у кредитов под залог недвижимости есть ряд весомых плюсов, и если правильно подойти к вопросу выбора кредитора и кредитной программы, а так же добросовестно исполнять обязательства по выплате ежемесячных платежей и возврату кредита, то кредит под залог недвижимости может стать действительно выгодным решением финансовых вопросов.

Суммы кредитования для физических лиц под залог недвижимости варьируются от 300 000 до 150 000 000 рублей, при этом к заемщику предъявляется минимум требований. В то же время максимальная сумма кредита без обеспечения составляет всего 3 000 000 рублей, и к заемщикам, желающим получить данную сумму, предъявляется масса различных требований и условий. Узнать как определить максимальную сумму кредита вы можете в статье «от чего зависит максимальная сумма кредита».

Ставки кредитования под залог недвижимости варьируются от 10,5% до 16%. Даже те заемщики, которые некогда уже испортили свою кредитную историю, или имеют текущие просрочки по кредитам и займам, могут рассчитывать на достаточно низкие процентные ставки порядка 19% годовых, в то время как беззалоговое кредитование для заемщиков с плохой кредитной историей не доступно вовсе. В статье «от чего зависит размер процентной ставки по кредиту или займу» вы сможете найти информацию о том, как получить максимально низкую ставку по кредиту.

На текущий момент максимальный срок кредитования под залог недвижимости составляет 25 лет. Максимальные сроки кредитования по кредитам без обеспечения составляют всего 5 лет. Большой срок кредита позволяет уменьшить месячные платежи и сократить кредитную нагрузку (ту сумму, которую заемщик ежемесячно выплачивает по кредитам и займам). Обратите внимание на тот факт, что по всем кредитам и займам(в том числе и по кредитам и займам выданным под залог недвижимости) в соответствии с Федеральным Законом от 19.10.2011 №284-ФЗ кредитор не имеет права отказывать заемщику в частичном или полном досрочном гашении займа, или взимать за досрочное гашение дополнительную плату. В статье «какие законы стоит знать» вы сможете ознакомиться с основным законами и нормативными актами, знание которых поможет заемщику избежать дополнительных расходов и переплат и не попасть в затруднительное положение.

Заемщик может взять кредит под залог недвижимости на любые цели, кредитор не следит за целевым использованием денежных средств. Полученные денежные средства заемщик в праве использовать по своему усмотрению (приобретение недвижимости , покупка автомобиля, ремонт, обучение, рефинансирование других кредитов, бизнес и т.д.).

При кредитовании под залог недвижимости к заемщику предъявляется намного меньше требований, нежели при других видах кредитования. Кредит или займ под залог недвижимости могут получить даже заемщики имеющие текущие просрочки по иным кредитам и займам. Отсутствие подтвержденных источников доходов может сказаться на процентной ставке, но не станет причиной отказа в получении кредита под залог недвижимости.

Кредиты и займы под залог недвижимости подразумевают под собой регистрацию договоров займа и залога в регистрационной палате (как следствие- необходимо собирать ряд дополнительных документов обязательных для регистрации сделки), так же зачастую при получении кредита под залог недвижимости необходимо заказывать оценочный альбом, делать страхование титульного права, получать дополнительные документы и справки (такие как выписки из домовой книги, выписки по лицевому счету, справки ПД/НД и прочее…).

Впрочем, если вы хорошо подготовитесь к сделке или воспользуетесь услугами квалифицированных финансовых агентов, вы не заметите сложностей в оформлении залогового кредита. Подробно все этапы залоговой сделки описаны в статье «Все стадии залоговой сделки. Как происходит оформление кредитов и займов под залог недвижимости».

Необходимо понимать, что в случае если заемщик не платит по кредиту или займу, который он взял под залог недвижимости, взыскание будет обращено на недвижимость являющуюся обеспечением по данному кредиту. Ответственность заемщика регламентируется в первую очередь федеральным законом №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и исходя из содержания данного закона и судебной практики можно сделать вывод, что вне зависимости от того, является ли заложенная недвижимость единственным жильем заемщика- данная недвижимость может быть так же взыскано в счет исполнения обязательств заемщика. В статье «что делать если не получается платить по кредиту или займу под залог недвижимости» вы сможете найти информацию о том как происходит процедура взыскания заложенной недвижимости, а так же информацию о том, как можно избежать процедуры судебного взыскания, и что лучше делать если у вас возникли финансовые трудности.

С учетом того, что кредиты и займы под залог недвижимости несут в себе бОльшие риски, а так же с учетом того, что на рынке залогового кредитования достаточно много недобросовестных кредиторов, необходимо с особой осторожностью подойти к вопросу выбора кредитора и кредитной программы. Ошибка в данном вопросе может вылиться в значительные переплаты и расходы, либо может привести к потере недвижимости. Избежать таких ошибок вам поможет статья «Как правильно выбрать кредитора. На что обратить внимание при подписании кредитного договора и договора залога». Так же вы можете избежать данных проблем выбрав себе в помощники квалифицированного финансового агента. В статье «Кто такие финансовые агенты и кредитные брокеры. Для чего они нужны и что они делают» вы найдете информацию о функциях и возможностях различных финансовых агентов, а так же советы по выбору квалифицированного помощника.

В случае если заемщик принимает решение о продаже недвижимости, находящейся в залоге, ему необходимо будет согласовывать данный вопрос с кредитором. В случае согласия кредитора, достаточно лишь провести сделку купли-продажи с 3-мя участниками, где третьей стороной выступит кредитор. Данную операцию можно провести с использованием аккредитива , банковских ячеек или нотариального депозита. В статье «Как продать недвижимость находящуюся в залоге» вы найдете информацию о том как можно получить согласие кредитора на сделку, и как правильно провести сделку купли-продажи заложенной недвижимости.

Можно резюмировать все плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости следующим образом: В случае если вам необходима крупная сумма кредита- кредит или займ под залог недвижимости- это отличное решение. Но данное решение необходимо тщательно продумывать, т.к. в случае если вы не справитесь с возвратом кредита оформленного под залог недвижимости- вы рискуете потерять заложенную недвижимость.

1.Общая информация и основные понятия

2.Что нужно знать при выборе кредита под залог недвижимости

3.Что нужно знать при оформлении кредита под залог недвижимости

1.1. Определение кредита под залог недвижимости. Основные термины и понятия

1.2. Плюсы и минусы залогового кредитования

1.3. Чем отличается кредит от займа

1.4. Что лучше кредит или займ

1.5. Какие кредитные организации выдают кредиты и займы под залог недвижимости

1.6. Виды оформления займа и залога. Как оформляется кредит под залог недвижимости

1.7. Этапы оформления займа и залога. Как происходит залог недвижимости

1.8. Перезалог недвижимости. Как увеличить сумму кредита или уменьшить ежемесячный платеж по залоговому кредиту

1.9. Кто такие финансовые агенты и кредитные брокеры

Так же в данной статье вы найдете определения и описания основных понятий и терминов связанных с залоговым (ипотечным) кредитованием, таких как: обеспечение по кредиту; залог (ипотека); обременение; закладная; дефолт заемщика; рыночная, ликвидационная, и залоговая стоимость недвижимости; шаровый и аннуитетный платеж; кредитные каникулы; и многие другие часто используемые термины.

В первую очередь разница заключается в том, что кредит могут выдавать только банки, а займы могут выдавать любые кредитные организации и даже физические лица выступающие в роли частных инвесторов. Так же кроме кредитора их отличают и совершенно разные условия выдачи, оформления и возврата средств.

Существует 10 основных качественных отличий кредита от займа: суммы кредитования; сроки кредитования; процентные ставки; вид ежемесячного платежа; пакет документов; требования к заемщику; требования к залогу; сроки получения денег; гибкость условий; юридическая чистота сделки.

2.1. Стандартные требования к заемщику

2.2. Стандартные требования к залогу

2.3. Как правильно выбрать кредит

2.4. Какие документы нужны для оформления

2.5. Какие есть риски при оформлении

2.6. От чего зависит процентная ставка

2.7. От чего зависит максимальная сумма

2.8. Что такое ликвидационная стоимость недвижимости

2.9. Как рассчитать рыночную стоимость недвижимости

2.10. Как посчитать все реальные переплаты

2.11. Где взять кредит под залог недвижимости

2.12. Где взять кредит под залог квартиры

2.13. Где взять кредит под залог дома

2.14. Где взять кредит под залог автомобиля

2.15. Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

2.16. Почему при оформлении надо пользоваться услугами финансового агента

Залоговые кредиты для кредиторов являются бизнесом с относительно низким уровнем рисков, именно поэтому к заемщику, получающему кредит или займ под залог недвижимости, предъявляется значительно меньше требований, нежели к заемщику оформляющему обычный потребительский кредит. Получить залоговый кредит могут даже заемщики имеющие текущие просрочки по кредитной истории, тем не менее есть ряд общепринятых требований к заемщику, а так же ряд стоп-факторов и негатив-факторов, которые влияют на шанс получения залогового кредита и на условия кредитования (процентные ставки, суммы кредитного лимита и сроки кредитования).

При оценке залогопригодности объекта недвижимости, как правило, применяется подход оценки наличия или отсутствия стоп-факторов и негатив-факторов (схожий с подходом оценки заемщика), выявление данных факторов влияет на решение по выдаче кредита, а так же на условия кредитования (процентные ставки, суммы кредита, сроки кредитования, и расходы по выдаче кредита). Причем данные факторы меняют свою суть в зависимости от типа рассматриваемого объекта.

На рынке залогового кредитования присутствует масса различных предложений по предоставлению кредитов и займов, но выбрать из них самое лучшее и выгодное, бывает весьма сложно, особенно с учетом того, что информация опубликованная в сети интернет, как правило, носит исключительно рекламный характер, и реальные условия кредитования достаточно сильно отличаются от заявленных.

Именно поэтому, специально для наших читателей и клиентов, мы создали ТОП 10 лучших банков и ТОП 5 не банковских кредитных организаций выдающих кредиты и займы под залог недвижимости. В данном списке вы найдете информацию об основных условиях кредитования; типах недвижимости, принимаемой к залогу теми или иными организациями; и основными требованиями к заемщику и предмету залога.

3.1. На что надо обратить внимание при подписании кредитного договора

3.2. Как не попасть на кредитора-мошенника

3.3. Что делать если кредитор оказался мошенником

3.4. Что делать если не получается платить по ипотечному кредиту

3.5. Как снять обременение с недвижимости

3.6. Как продать недвижимость находящуюся в залоге

3.7. Как продать ипотечную квартиру

3.8. Образцы договоров кредита, займа и залога

3.9. Какие законы стоит знать

1. Общая информация и основные понятия:

2. Что нужно знать при выборе кредита под залог недвижимости:

3. Что нужно знать при оформлении кредита под залог недвижимости:

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ЗАЛОГОВОГО КРЕДИТОВАНИЯ

КРАТКОЕ СРАВНЕНИЕ ПЛЮСОВ И МИНУСОВ КРЕДИТОВАНИЯ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ПЛЮСЫ КРЕДИТОВАНИЯ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

МИНУСЫ КРЕДИТОВАНИЯ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ПОНЯТИЯ

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ ЗАЛОГОВОГО КРЕДИТОВАНИЯ

ЧЕМ ОТЛИЧАЕТСЯ КРЕДИТ ОТ ЗАЙМА

ЧТО ЛУЧШЕ КРЕДИТ ИЛИ ЗАЙМ

КАКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ ВЫДАЮТ КРЕДИТЫ И ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ВИДЫ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА И ЗАЛОГА. КАК ОФОРМЛЯЕТСЯ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ЭТАПЫ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЙМА И ЗАЛОГА. КАК ПРОИСХОДИТ ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ПЕРЕЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ. КАК УВЕЛИЧИТЬ СУММУ КРЕДИТА ИЛИ УМЕНЬШИТЬ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ ПО ЗАЛОГОВОМУ КРЕДИТУ

КТО ТАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ АГЕНТЫ И КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ

СТАНДАРТНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ, ЖЕЛАЮЩЕМУ ПОЛУЧИТЬ ЗАЛОГОВЫЙ КРЕДИТ

СТАНДАРТНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К НЕДВИЖИМОСТИ ВЫСТУПАЮЩЕЙ В РОЛИ ЗАЛОГА

КАК ПРАВИЛЬНО ВЫБРАТЬ КРЕДИТ

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ

КАКИЕ ЕСТЬ РИСКИ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО КРЕДИТУ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ЧТО ТАКОЕ ЛИКВИДАЦИОННАЯ СТОИМОСТЬ НЕДВИЖИМОСТИ

КАК РАССЧИТАТЬ РЫНОЧНУЮ СТОИМОСТЬ НЕДВИЖИМОСТИ

КАК ПОСЧИТАТЬ ВСЕ РЕАЛЬНЫЕ ПЕРЕПЛАТЫ ПО КРЕДИТУ

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ ДОМА

ГДЕ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

КАКИЕ БАНКИ ДАЮТ КРЕДИТЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

ПОЧЕМУ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА ИЛИ ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ НУЖНО ПОЛЬЗОВАТЬСЯ УСЛУГАМИ ФИНАНСОВОГО АГЕНТА

НА ЧТО НАДО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ПОДПИСАНИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

КАК НЕ ПОПАСТЬ НА КРЕДИТОРА-МОШЕННИКА

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ КРЕДИТОР ОКАЗАЛСЯ МОШЕННИКОМ

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ НЕ ПОЛУЧАЕТСЯ ПЛАТИТЬ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ

КАК СНЯТЬ ОБРЕМЕНЕНИЕ С НЕДВИЖИМОСТИ

КАК ПРОДАТЬ НЕДВИЖИМОСТЬ НАХОДЯЩУЮСЯ В ЗАЛОГЕ

КАК ПРОДАТЬ ИПОТЕЧНУЮ КВАРТИРУ

ОБРАЗЦЫ ДОГОВОРОВ КРЕДИТА, ЗАЙМА И ЗАЛОГА

КАКИЕ ЗАКОНЫ СТОИТ ЗНАТЬ

Остались вопросы или хотите оформить кредит? Звоните!